Pour déterminer votre capacité d’emprunt pour un prêt immobilier, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Votre revenu, le montant des mensualités que vous pouvez assumer et le type de prêt que vous souhaitez obtenir sont les principaux éléments à prendre en compte. Dans cet article, nous vous expliquons les étapes à suivre pour savoir quel montant de prêt vous pouvez demander.
Calculer votre taux d’endettement
Le taux d’endettement est l’un des principaux critères pris en compte par les organismes financiers pour obtenir un prêt immobilier. Il s’agit du rapport entre vos charges mensuelles (loyers, frais de scolarité, etc.) et votre revenu. Plus ce ratio est bas, plus votre capacité d’emprunt est élevée.
Pour calculer votre taux d’endettement, vous devez ajouter le montant des futures mensualités à payer pour le prêt immobilier aux autres charges que vous avez à payer chaque mois (loyers, école, etc.). Ensuite, divisez ce montant par votre revenu net mensuel. Si le résultat est supérieur à 33 %, il est peu probable que votre demande soit acceptée.
Calculer les frais liés au prêt immobilier
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, il faut prendre en compte plusieurs frais supplémentaires :
- Les frais de dossier : ils comprennent les frais liés à la constitution du dossier et peuvent aller jusqu’à 1 % du montant emprunté.
- Les assurance emprunteur : elles sont généralement obligatoires et couvrent le remboursement du prêt en cas d’incapacité ou de décès.
- Les frais de notaire et les taxes : Ils représentent environ 7 % du montant total du prêt et doivent être payés lorsque l’on signe l’acte officiel.
Calculez le montant du prêt
Une fois que vous avez calculé votre taux d’endettement et estimé les frais liés au prêt immobilier, il faut maintenant calculer le montant maximum que vous pouvez emprunter. Pour cela, additionnez toutes les charges mensuelles dont vous devrez supporter (loyer ou remboursement du crédit actuel + remboursement des mensualités du nouveau crédit + assurance emprunteur + frais bancaires). Ensuite soustraisez ce montant à votre revenu disponible mensuel. Le résultat obtenu correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier.